Информационный портал КАСКОЛЯТОР.RU             


  • Ниже представлены правила страхования "Спасские ворота" по АВТОКАСКО

    Вернуться на предыдущюю страницу



    • Скачать правила страхования можно здесь


    • 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    1.1. Закрытое акционерное общество “СТРАХОВАЯ ГРУППА “СПАССКИЕ ВОРОТА” (далее – Страховщик) в соответствии с действующим законодательством и на основании настоящих Правил, заключает Договоры страхования с юридическими и дееспособными физическими лицами (далее – Страхователи).
    1.2. Целью заключения Договора страхования является приобретение Страхователем гарантий возмещения понесенного ущерба, вызванного случаями, признающимися страховыми на основании данных Правил.
    1.3. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью Договора страхования.

    2. ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

    2.1. В соответствии с настоящими Правилами объектом страхования являются:
    2.1.1. Имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством (дополнительным и вспомогательным оборудованием, багажом, находящимся в транспортном средстве).
    2.1.2. Имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией Страхователем застрахованного транспортного средства.
    2.1.3. Имущественные интересы Страхователя, связанные с причинением вреда жизни или здоровью водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства в результате несчастного случая во время эксплуатации данного транспортного средства.
    2.2. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются (далее – объекты страхования):
    2.2.1. Транспортные средства, используемые Страхователем по праву собственности, праву хозяйственного ведения или оперативного управления, либо на ином законном основании, в том числе:
    - по доверенности от собственника транспортного средства;
    - по договору аренды (лизинга, проката) с собственником транспортного средства.
    2.2.2. Жизнь и здоровье водителя и пассажиров (далее Застрахованные), находящихся в транспортном средстве.
    2.2.3. Гражданская ответственность – обязанность возместить причиненный транспортным средством Страхователя вред жизни, здоровью и/или имуществу третьего лица (далее Потерпевший).
    2.2.4. Дополнительное оборудование:
    - автомобильная теле-радио аппаратура, сигнальные устройства, индивидуальная отделка салонов, чехлы на сидениях и т.д.
    2.2.5. Багаж; багажом признаются предметы хозяйственного назначения и личные вещи Страхователя, находящиеся в транспортном средстве.

    3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

    3.1. Страховым случаем является событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.
    3.2. Страхование транспортных средств производится от рисков:
    3.2.1. “Угон (Хищение)” – утрата транспортного средства в результате: “кражи”, “грабежа”, “разбоя”.
    3.2.2. “Ущерб” – повреждение или уничтожение транспортного средства, либо повреждение, уничтожение, утрата его частей в результате:
    - дорожно – транспортного происшествия (далее ДТП);
    - противоправных действий третьих лиц;
    - пожара, удара молнии, взрыва;
    - падения инородных предметов, в том числе снега и льда;
    - стихийных бедствий.
    3.2.3. “Утрата товарной стоимости” (далее "УТС") – снижение стоимости восстановленного транспортного средства по сравнению с его стоимостью до ремонта, вызванного событиями, перечисленными в п.3.2.2.
    3.3. Страхование жизни и здоровья Застрахованных, находящихся в транспортном средстве производится от риска “Несчастный случай”, вызванного событиями, перечисленными в п.3.2.2.
    3.4. Страхование от риска “Гражданская ответственность” предоставляет Страхователю гарантию возмещения ущерба при наступлении страхового случая в результате ДТП, повлекшего за собой возникновение обязанности возмещения причиненного транспортным средством Страхователя вреда третьим лицам, выразившегося: - в понижении или утрате трудоспособности физического лица вследствие телесного или иного повреждения здоровья, а также его смерти;
    - в повреждении или уничтожении другого транспортного средства;
    - в повреждении, уничтожении, порче иных видов имущества.
    Страхованием покрываются последствия для Потерпевшего, наступившие в течение одного года со дня ДТП, происшедшего в период действия Договора страхования.
    3.5. Страхование дополнительного оборудования и багажа производится от рисков, указанных в пп.3.2.1.- 3.2.2.
    3.6. Конкретный перечень объектов страхования и страховых рисков выбирается Страхователем и указывается в Договоре страхования.

    4. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ

    4.1. Действие настоящих Правил распространяется на страховые случаи, происшедшие на территории Российской Федерации, если при заключении Договора страхования не оговорено иное.

    5. СТРАХОВЫЕ СУММЫ И СТРАХОВЫЕ ПРЕМИИ

    5.1. Страховой суммой по объекту страхования является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по Договору страхования и, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения.
    5.2. Страховая сумма по транспортному средству не может превышать действительной стоимости транспортного средства на момент заключения Договора страхования.
    Действительная стоимость транспортного средства определяется стоимостью нового транспортного средства с учетом износа, величина которого зависит от года выпуска и пробега транспортного средства.
    5.2.1. Действительная стоимость легковых автомобилей отечественного производства определяется стоимостью нового автомобиля с учетом износа из расчета 18 % в год за первые два года эксплуатации и 12 % в год за последующие годы. Кроме того, износ автомобиля увеличивается (уменьшается) на 5 % в год за каждые 10000 км перепробега (недопробега) относительно среднегодового, равного 20000 км.
    5.2.2. Действительная стоимость грузовых автомобилей и автобусов отечественного производства определяется стоимостью нового транспортного средства с учетом износа из расчета 9 % в год за первые три года эксплуатации и 6 % в год за последующие годы без учета пробега.
    5.2.3. Действительная стоимость транспортных средств иностранного производства устанавливается экспертами Страховщика или независимой экспертной организации на основании справочных материалов (каталоги "Schwacke", "Atlas Motors Group" и др.).
    5.2.4. При определении страховой суммы по транспортному средству Страховщиком могут приниматься во внимание затраты Страхователя на приобретение транспортного средства, подтвержденные договором (контрактом) на поставку, инвойсом или справкой – счет.
    5.3. Страховая сумма по объекту страхования – жизнь и здоровье устанавливается по соглашению сторон. Страховая сумма на одного Застрахованного обратно пропорциональна количеству людей в транспортном средстве на момент страхового случая, но не может превосходить 50 % от суммы, установленной в Договоре страхования.
    Количество Застрахованных не может превышать числа посадочных мест в транспортном средстве.
    5.4. Страховая сумма по гражданской ответственности устанавливается по соглашению сторон.
    5.5. Страховые суммы по дополнительному оборудованию и багажу определяются с учетом затрат на приобретение указанных или аналогичных предметов в розничной торговле.
    5.6. Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь вносит Страховщику в соответствии с Договором страхования.
    5.7. Страховая премия исчисляется по объектам страхования, исходя из страховых рисков, страховых сумм, тарифных ставок и срока страхования.
    При определении размера страховой премии по каждому из страховых рисков, Страховщик применяет разработанные им тарифные ставки, определяющие страховую премию, взимаемую с единицы страховой суммы (Приложение 1 к настоящим Правилам).
    5.8. При расчете страховой премии по соглашению сторон к тарифным ставкам (базовым) могут быть применены коэффициенты, учитывающие условия эксплуатации транспортных средств.
    5.9. В Договоре страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза.
    5.10. Страховая премия по Договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно или в рассрочку, в зависимости от марки транспортного средства и страхуемых рисков. При уплате страховой премии в рассрочку обязательным условием является страхование на срок не менее 1 года. Конкретный порядок и сроки уплаты страховых премий определяются в Договоре страхования.
    5.11. Страховые суммы по объектам страхования устанавливаются в российских рублях. При этом по соглашению сторон в договоре страхования может быть указан эквивалент страховой суммы, выраженный в иностранной валюте (в дальнейшем по тексту – валютный эквивалент).
    5.12. Страховая премия по Договору страхования уплачивается в российских рублях. При страховании с валютным эквивалентом в договоре страхования может быть указан эквивалент страховой премии, выраженный в иностранной валюте. При наступлении страхового события и изменении курса российского рубля по отношению к иностранной валюте, указанной в договоре страхования, выплата страхового возмещения производится в порядке, предусмотренном п. 9.16. настоящих Правил.
    5.13. При заключении краткосрочного Договора страховая премия уплачивается единовременно в следующих процентных отношениях от величины годовой премии:
    1 месяц и менее - 20 %,
    2 месяца - 30 %,
    3 месяца - 40 %,
    4 месяца - 50 %,
    5 месяцев - 60 %,
    6 месяцев - 70 %,
    7 месяцев - 75 %,
    8 месяцев - 80 %,
    9 месяцев - 85 %,
    10 месяцев - 90 %,
    11 месяцев - 95 %.
    Страховая премия за неполный месяц уплачивается как за полный.
    5.14. В период действия Договора страхования при отсутствии неурегулированных страховых случаев Страхователь, по согласованию со Страховщиком, может достраховать объект страхования, увеличив страховую сумму. При увеличении страховой суммы Страхователь уплачивает дополнительную страховую премию, размер которой рассчитывается по формуле:
    Д = (П2 – П1) х n : 12 ,
    где: П1, П2 – страховая премия в расчете на год по конечной и первоначальной страховым суммам, соответственно;
    n – количество месяцев, оставшихся до окончания действия Договора страхования (неполный месяц принимается за полный).

    6. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

    6.1. Для заключения Договора страхования Страхователь представляет письменное заявление, а также документы, подтверждающие право владения транспортным средством (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, талон о прохождении государственного технического осмотра, справку-счет, инвойс и др.).
    6.1.1. Заявление на страхование заполняется и подписывается (для юридического лица – также заверяется печатью) собственноручно Страхователем либо его уполномоченным представителем. Все пункты заявления на страхование должны быть заполнены разборчивым почерком, не допускающим двойного толкования или напечатаны. Ответственность за достоверность данных, указанных в заявлении на страхование, несет Страхователь.
    6.1.2. Все сведения, указанные Страхователем в заявлении на страхование, имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Если при наступлении страхового случая будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику в заявлении на страхование недостоверные (ложные) сведения, Страховщик имеет право отказать Страхователю в выплате страхового возмещения.
    6.1.3. При заключении Договора страхования Страховщик имеет право оговорить конкретные условия хранения принимаемого на страхование транспортного средства в ночное время суток.
    6.2. Если Страхователь не является собственником транспортного средства, он, кроме того, должен предъявить документ на право пользования данным транспортным средством (нотариально оформленную доверенность, договор аренды и др.).
    6.3. Договор страхования заключается на основании заявления Страхователя и результатов осмотра транспортного средства. После заключения Договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.
    6.4. За отсутствующие либо поврежденные детали и узлы транспортного средства, выявленные на момент заключения Договора страхования при проведении осмотра, Страховщик ответственности не несет до предъявления Страховщику укомплектованного либо отремонтированного транспортного средства с соответствующей отметкой в Договоре страхования.
    6.5. При заключении Договора страхования между Страхователем и Страховщиком достигается соглашение по следующим существенным условиям:
    6.5.1. О конкретном имуществе (транспортном средстве, дополнительном оборудовании и т.д.) либо ином имущественном интересе, являющимся объектом страхования.
    6.5.2. О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). 6.5.3. О сроке действия Договора и размере страховой суммы.
    6.6. Отношения между Страховщиком и Страхователем оформляются в письменной форме путем составления Договора страхования (Приложение 3 к настоящим Правилам), подписанного сторонами, и/или вручения Страхователю страхового Полиса, подписанного сторонами (Приложение 2 к настоящим Правилам).
    6.7. В случае утраты страхового Полиса Страховщик на основании заявления Страхователя выдает его дубликат, после чего утраченный Полис считается недействительным и выплаты по нему не производятся.
    6.8. В случае продажи, дарения, получения транспортного средства в порядке наследования, а также при разделе имущества. Страхователь имеет право переоформить, с согласия Страховщика, Договор страхования на нового собственника или на новое транспортное средство.

    7. СРОКИ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

    7.1. Срок страхования устанавливается по соглашению сторон и указывается в Договоре страхования (Полисе). При сроке страхования менее одного года Договор страхования считается краткосрочным.
    7.2. Договор страхования, если в нем не оговорено иное, вступает в силу с 00.00 часов дня, следующего за днем списания денег с расчетного счета Страхователя в пользу Страховщика или внесения Страхователем наличных денег в кассу Страховщика.
    7.3. Страховое возмещение по Договору страхования выплачивается после поступления страховой премии на расчетный счет Страховщика полностью.
    7.4. Действие Договора страхования заканчивается в 24.00 часа дня, указанного в Полисе как конец срока действия Договора.
    7.5. Если Договором не предусмотрено иное, в случае неуплаты Страхователем общей страховой премии или ее части в сроки, предусмотренные Договором страхования, ответственность по обязательствам Страховщика прекращается со дня, следующего за последним днем срока уплаты общей страховой премии или соответствующей ее части, при этом уплаченная часть страховой премии не возвращается Страхователю.
    8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
    8.1. В период действия Договора страхования Страхователь имеет право:
    8.1.1. Получать страховое возмещение при наступлении страхового случая.
    8.1.2. Назначать физических или юридических лиц для получения страхового возмещения – Выгодоприобретателей.
    8.1.3. Изменять условия Договора страхования по согласованию со Страховщиком.
    8.1.4. Достраховывать объект страхования по согласованию со Страховщиком.
    8.1.5. Досрочно расторгнуть Договор страхования с обязательным письменным уведомлением Страховщика.
    8.1.6. Приостановить действие Договора страхования по согласованию со Страховщиком.
    8.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
    8.2.1. Сообщать Страховщику достоверную информацию, имеющую значение для определения степени риска, как при заключении Договора страхования, так и в течение его срока действия.
    8.2.2. Уплачивать страховую премию в сроки, определенные Договором страхования.
    8.2.3. Сообщать Страховщику о всех заключенных Договорах страхования в других страховых компаниях в отношении данного транспортного средства.
    8.2.4. Незамедлительно после наступления нижеуказанных событий письменно заявлять Страховщику о всех существенных изменениях в условиях эксплуатации транспортного средства:
    - передаче транспортного средства в аренду, прокат, пользование или залог;
    - продаже или иной передаче транспортного средства в собственность третьим лицам, оформлении дарственной;
    - выдаче доверенности другому лицу, если Страхователь - физическое лицо;
    - снятии транспортного средства с учета либо перерегистрации в ГАИ;
    - изменении условий хранения транспортного средства;
    - утрате технического паспорта, свидетельства о регистрации, паспорта транспортного средства, ключей от транспортного средства, номерных знаков;
    - не прохождении государственного технического осмотра в установленные законодательством Российской Федерации сроки.
    Договором страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности Страхователя (Выгодоприобретателя). 8.3. Страховщик имеет право:
    8.3.1. Проверять сообщенную Страхователем информацию, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора страхования.
    8.3.2. Расторгнуть Договор страхования и предложить Страхователю заключить новый на измененных условиях, в случае изменения условий эксплуатации транспортного средства (п. 8.2.4).
    8.3.3. Расторгнуть Договор страхования, письменно уведомив Страхователя, в случае, если указанные в заявлении на страхование транспортного средства сведения не соответствуют действительности.
    8.3.4. В случае “Угона” либо уничтожения застрахованного транспортного средства вместо выплаты Страхового возмещения передать в собственность Страхователя транспортное средство той же марки, класса, комплектации, того же года выпуска.
    8.3.5. Потребовать от Страхователя передать замененные детали и узлы в собственность Страховщика.
    8.3.6. Участвовать в осмотре поврежденного имущества третьих лиц и от имени Страхователя подписывать акты осмотра.
    8.3.7. Оспорить размер имущественных претензий третьих лиц к Страхователю в установленном законом порядке.
    8.3.8. С согласия Страхователя взять на себя защиту его прав и вести все дела по предъявленному иску третьих лиц, а также возбуждать встречный иск и вести судебное дело от имени Страхователя.
    Указанные действия Страховщика не являются основанием для признания обязанности Страховщика выплатить страховое возмещение.
    8.4. Страховщик обязан:
    8.4.1. Ознакомить Страхователя с Правилами страхования.
    8.4.2. При заключении Договора страхования выдать страховой Полис установленной формы с приложением настоящих Правил.
    8.4.3. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении.
    8.5. При наступлении страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
    8.5.1. Принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.
    8.5.2. В течение 1-го дня с момента наступления страхового случая заявить о факте страхового случая в компетентные органы (ГАИ, МВД, МЧС и др.).
    8.5.3. В течение 2-х рабочих дней с момента наступления страхового случая подать письменное заявление (по установленной форме) Страховщику о наступлении страхового случая.
    8.5.4. Предоставить Страховщику документальное подтверждение компетентными органами факта наступления страхового случая и материалы, указанные в п.8.6.
    8.5.5. Предъявить Страховщику застрахованное транспортное средство (в том числе, при страховании по риску “Гражданская ответственность”) до его ремонта или остатки от него.
    8.5.6. Представить Страховщику все имеющиеся документы и материалы, необходимые для определения размера ущерба. 8.5.7. В течение 2-х дней с момента наступления страхового случая уведомить Потерпевших о том, что его гражданская ответственность застрахована у Страховщика.
    8.5.8. В течение 1-го рабочего дня с момента вызова (уведомления) сообщить Страховщику о начале действий компетентных органов (вызов для проведения осмотра, расследование, вызов в суд и т.п.) по факту причинения вреда и нанесения ущерба третьим лицам.
    8.5.9. После получения официальной претензии от третьих лиц передать ее Страховщику.
    8.5.10. Консультироваться со Страховщиком по вопросам совершения действий после причинения вреда третьим лицам.
    8.5.11. Не давать обещаний и не делать предложений о добровольном возмещении убытка третьим лицам, не признавать полностью или частично свою ответственность без письменного согласия Страховщика.
    8.5.12. Выдать указанным Страховщиком лицам доверенность или иные необходимые документы для защиты интересов как Страховщика, так и Страхователя в связи со страховым случаем, если Страховщик сочтет необходимым назначение своего адвоката или иного уполномоченного лица.
    8.5.13. Совершать все необходимые действия (выдавать доверенности и/или заключать договоры поручения, уступки прав требования), на основании которых Страховщик или его представитель может получать все необходимые сведения, касающиеся застрахованных транспортных средств, в органах ГАИ, милиции, в суде и иных государственных органах.
    8.6. Перечень документов и материалов, необходимый для предоставления Страховщику при наступлении страхового случая.
    8.6.1. При наступлении страхового случая по риску "Угон" Страхователь обязан предоставить:
    - оригинал страхового Полиса (Договора страхования);
    - письменное заявление о наступлении страхового случая;
    - документы на транспортное средство – свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства;
    - полные комплекты (в количестве, указанном в заявлении на страхование) оригинальных ключей транспортного средства, если Договором страхования не предусмотрено иное;
    - водительское удостоверение, документ, удостоверяющий личность водителя, в случае необходимости – путевой лист;
    - документы, подтверждающие наличие имущественного интереса в сохранении имущества (договор аренды, лизинга и др.), полномочие на получение страхового возмещения (доверенность и др.)
    - если иное не предусмотрено Договором страхования – справку из органов МВД (постановление) о возбуждении уголовного дела по факту хищения (“кража”, “грабеж”, “разбой”) застрахованного транспортного средства или об отказе в возбуждении уголовного дела по данному факту.
    8.6.2. При наступлении страхового случая по рискам “Ущерб”, “УТС” в результате ДТП Страхователь обязан предоставить: - оригинал или копию страхового Полиса (Договора страхования);
    - письменное заявление о наступлении страхового случая;
    - водительское удостоверение, документ, удостоверяющий личность водителя;
    - если иное не предусмотрено Договором страхования – официальный(е) документ(ы) из ГАИ или иного компетентного государственного органа установленной формы (протокол, справка, постановление и др.), подтверждающий(е) факт ДТП, с указанием даты, места и обстоятельств происшествия, Ф.И.О., адресов лиц, участников ДТП, а также повреждений транспортного средства.
    Если отсутствует ответчик, справка из отделения ГАИ не обязательна при повреждении стеклянных и пластмассовых деталей, незначительных повреждениях лакокрасочного покрытия кузова (требующих покраски не более 5% площади кузова транспортного средства).
    8.6.3. При наступлении страхового случая по рискам “Ущерб”, “УТС” в результате противоправных действий третьих лиц Страхователь обязан предоставить:
    - оригинал или копию страхового Полиса (Договора страхования);
    - письменное заявление о наступлении страхового случая;
    - справку из органов МВД с перечнем повреждений, указаний причин их возникновения, а также с перечнем похищенных частей автомобиля и комплектующих, и при возбуждении уголовного дела – справку о возбуждении уголовного дела.
    8.6.4. При наступлении страхового случая по рискам “Ущерб”, “УТС” в результате пожара, взрыва Страхователь обязан предоставить:
    - оригинал или копию страхового Полиса (Договора страхования);
    - письменное заявление о наступлении страхового случая;
    - если иное не предусмотрено Договором страхования – справку из органов МВД, МЧС или другого компетентного государственного органа.
    8.6.5. При наступлении страхового случая по рискам “Ущерб”, “УТС” по иным причинам Страхователь обязан предоставить: - оригинал или копию страхового Полиса (Договора страхования);
    - письменное заявление о наступлении страхового случая;
    - если иное не предусмотрено Договором страхования – справку компетентного государственного органа.
    8.6.6. При наступлении страхового случая по риску “Несчастный случай” Страхователь обязан предоставить:
    - оригинал или копию страхового Полиса (Договора страхования);
    - письменное заявление о наступлении страхового случая;
    - водительское удостоверение, документ, удостоверяющий личность водителя, в случае необходимости – путевой лист;
    - при наступлении страхового случая вследствие ДТП – официальный(е) документ(ы) из ГАИ или иного компетентного государственного органа установленной формы (протокол, справка, постановление и др.), подтверждающий(е) факт ДТП, с указанием даты, места и обстоятельств происшествия, Ф.И.О., адресов лиц, участников ДТП, а также повреждений транспортного средства;
    - при наступлении страхового случая по иным причинам – справку из органов МВД или других компетентных государственных органов;
    - документы медицинских учреждений, имеющих соответствующую лицензию, подтверждающие наступление страхового случая с Застрахованным (первичная справка об обращении за врачебной помощью, копия листа нетрудоспособности, справка МСЭК и др.).
    8.6.7. При наступлении страхового случая по риску “Гражданская ответственность” Страхователь обязан предоставить:
    - оригинал или копию страхового Полиса (Договора страхования);
    - письменное заявление о наступлении страхового случая;
    - водительское удостоверение, документ, удостоверяющий личность водителя;
    - если иное не предусмотрено Договором страхования – официальный(е) документ(ы) из ГАИ или иного компетентного государственного органа установленной формы (протокол, справка, постановление и др.), подтверждающий(е) факт ДТП, с указанием даты, места и обстоятельств происшествия, нарушенной Страхователем нормы Правил дорожного движения, Ф.И.О., адресов лиц, участников ДТП, а также повреждений транспортного средства, в том числе других участников ДТП; либо решение суда, подтверждающее вину Страхователя в ДТП;
    - уведомление Потерпевшего о претензии.
    8.7. Страховщик, после получения от Страхователя заявления о наступлении страхового случая и других материалов, указанных в п.8.6., обязан:
    8.7.1. Принять заявление Страхователя о наступлении страхового случая к рассмотрению.
    8.7.2. В случае если требуется дополнительное выяснение обстоятельств дела, направить запрос в компетентные государственные органы.
    8.7.3. Произвести осмотр поврежденного транспортного средства Страхователя.
    8.7.4. Составить акт осмотра поврежденного транспортного средства в присутствии Страхователя.
    По согласованию со Страховщиком, Страхователь может провести экспертизу в организации, имеющей право экспертной оценки.
    8.7.5. Составить калькуляцию (смету) стоимости ремонта, заключение о величине УТС.
    8.7.6. Составить акт о страховом случае и определить сумму страхового возмещения.
    8.7.7. Произвести выплату страхового возмещения (или отказать в таковой) в сроки, определенные в п.9.15. и п.9.17.
    8.8. Если после выплаты страхового возмещения угнанное транспортное средство обнаружено, Страхователь обязан передать его в собственность Страховщика в установленном законом порядке или возвратить Страховщику часть выплаченного страхового возмещения в размере действительной стоимости этого транспортного средства на момент его возврата. Оценка действительной стоимости транспортного средства осуществляется в независимой экспертной организации, согласованной со Страховщиком.
    8.9. Передача транспортного средства или перечисление денежных средств осуществляется Страхователем в течение 10 (десяти) банковских дней с момента обнаружения транспортного средства и возврата его Страхователю органами МВД. Перечисление денежных средств осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ на день перечисления. Все расходы по переоформлению передаваемого Страховщику транспортного средства лежат на Страхователе.

    9. ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА УЩЕРБА И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

    9.1. Выплата страхового возмещения производится в соответствии с условиями Договора страхования после определения причин страхового случая и размера ущерба, причиненного объекту страхования в результате страхового случая. Размер страхового возмещения определяется по каждому объекту страхования в пределах страховой суммы.
    9.2. При повреждении транспортного средства размер ущерба равен затратам Страхователя на восстановительный ремонт и может рассчитываться:
    - на основании калькуляции (сметы, заключения и др.), составленной независимым экспертом (оценщиком), согласованным со Страховщиком;
    - на основании счета (заказ – наряда, калькуляции), подтверждающего затраты Страхователя на восстановительный ремонт из ремонтной организации, согласованной со Страховщиком.
    9.2.1. В размер ущерба также включаются:
    - расходы Страхователя, связанные с устранением вызванных страховым случаем скрытых повреждений, выявленных в процессе ремонта;
    - расходы Страхователя на транспортировку поврежденного транспортного средства к ближайшему месту ремонта, согласованному со Страховщиком, если транспортное средство в результате страхового случая не может двигаться самостоятельно.
    После выплаты страхового возмещения к Страховщику переходит право собственности на замененные или утраченные узлы и детали.
    9.2.2. При страховании транспортного средства от риска “УТС” в размере ущерба дополнительно учитывается разность между стоимостью транспортного средства до повреждения и его стоимостью после восстановительного ремонта, возникающая в результате нарушения целостности сборки, нарушения, неоднотонности лакокрасочного покрытия, влияния ремонтных воздействий.
    9.3. При уничтожении или “Угоне” транспортного средства ущерб определяется в размере страховой суммы с учетом износа транспортного средства на момент страхового случая в период действия Договора страхования. Уничтожением транспортного средства является такой нанесенный ему ущерб, при котором затраты на восстановительный ремонт превышают 80 % действительной стоимости транспортного средства.
    9.3.1. При уничтожении застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится либо за вычетом стоимости остатков, годных к реализации, либо после передачи остатков поврежденного транспортного средства Страховщику на основании приемо–передаточного акта между Страховщиком и Страхователем. Поврежденное транспортное средство принимается Страховщиком после того, как Страхователь снимет его с учета в органах ГАИ. Затраты по снятию транспортного средства с учета страхованием не покрываются.
    9.3.2. При “Угоне” транспортного средства выплата страхового возмещения производится при условии оформления отказа Страхователя от прав собственности на угнанное транспортное средство как имущество в пользу Страховщика. После выплаты страхового возмещения в результате уничтожения или “Угона” транспортного средства действие Договора в отношении данного транспортного средства прекращается.
    9.4. Если на момент страхового случая страховая сумма по транспортному средству окажется меньше действительной стоимости транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в размере, пропорциональном отношению страховой суммы к действительной стоимости этого транспортного средства (коэффициент выплат).
    9.5. В размер ущерба, рассчитываемого для транспортного средства, не включается стоимость:
    9.5.1. Технического обслуживания и гарантийного ремонта транспортного средства.
    9.5.2. Работ, связанных с реконструкцией или переоборудованием транспортного средства, ремонтом или заменой его отдельных частей, деталей и принадлежностей вследствие их износа, технического брака.
    9.6. В случае нанесения вреда жизни и здоровью Застрахованных страховое возмещение исчисляется:
    9.6.1. При временной утрате Застрахованным трудоспособности (временном расстройстве здоровья Застрахованного ребенка) в размере 0,4 % за каждый день нетрудоспособности (лечения) от части страховой суммы, приходящейся на каждого Застрахованного, начиная с 1-го дня, но не более 2-х месяцев со дня наступления страхового случая.
    9.6.2. В случае стойкой утраты трудоспособности в следующих размерах от части страховой суммы, приходящейся на каждого Застрахованного, в зависимости от установленной группы инвалидности:
    при 3 – ей группе - 60 %;
    при 2 – ой группе - 80 %;
    при 1 – ой группе (установлении ребенку категории “ребенок-инвалид”) - 100 %.
    Инвалидность, установленная по переосвидетельствованию, страховым случаем не является.
    9.6.3. В случае смерти Застрахованного – в размере, приходящейся на него части страховой суммы.
    Выплаты по факту смерти и инвалидности производятся с учетом сумм, выплаченных ранее по нетрудоспособности.
    9.7. При наступлении страхового случая по гражданской ответственности обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения возникает с момента получения официальной претензии Потерпевшего с приложением заверенных копий документов, подтверждающих размер причиненного ущерба, и признания Страхователем, с предварительного согласия Страховщика (на основе анализа причинно – следственной связи между нарушением Правил дорожного движения и наступившими последствиями), ответственности перед Потерпевшим за причиненный ущерб, или решения суда (арбитражного, межмуниципального), установившего ответственность Страхователя.
    9.8. Определение суммы страхового возмещения по гражданской ответственности производится Страховщиком на основании документов компетентных органов (экспертных организаций, комиссий, органов социального обеспечения, суда и т.д.) о факте и последствиях причинения вреда, а также с учетом справок, счетов и иных документов, подтверждающих произведенные Потерпевшим расходы.
    9.9. В сумму страхового возмещения по гражданской ответственности могут включаться:
    9.9.1. Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества Потерпевшего.
    Имущественный ущерб Потерпевшего определяется Страховщиком исходя из действительной стоимости утраченного (поврежденного) имущества на момент наступления страхового события, подтвержденной Потерпевшим соответствующими документами в зависимости от вида пострадавшего имущества (заключения экспертов, оценщиков, акты, калькуляции, платежные документы и др.).
    При этом размер ущерба определяется Страховщиком в следующем порядке:
    - в случае гибели (уничтожения) имущества – в размере действительной стоимости имущества, подтвержденной документально Потерпевшим, но в любом случае не выше страховой суммы, установленной Договором страхования. Погибшим (уничтоженным) считается имущество, если затраты на его ремонт (восстановление) превысят его действительную стоимость или стоимость замены на момент страхового случая;
    - при повреждении имущества – в размере расходов на восстановление, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, за вычетом стоимости пригодных для применения (реализации) остатков поврежденных частей имущества. Поврежденным имущество считается в том случае, если восстановительные расходы вместе с остаточной стоимостью не превышают действительную стоимость имущества на момент наступления страхового случая. При этом расходы на восстановление включают: расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта; расходы на оплату работ по восстановлению. В сумму ущерба не включаются расходы, связанные с изменениями и улучшением (реконструкцией) поврежденного имущества, дополнительные расходы в связи со срочностью проведения работ.
    9.9.2. Заработок, которого Потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности в результате причиненного ему физического вреда;
    9.9.3. Дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья Потерпевшего (усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, транспортные расходы и т.п.).
    9.9.4. Часть заработка, которого в случае смерти Потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на его иждивении или имеющие право на получение от него содержания.
    9.9.5. Расходы на погребение Потерпевшего.
    9.9.6. Расходы по предварительному выяснению обстоятельств предполагаемых страховых случаев и степени виновности Страхователя, а также по внесудебной защите интересов Страхователя при предъявлении ему требований в связи с такими случаями.
    9.9.7. Расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел по предполагаемым страховым случаям, если Страхователь не смог избежать передачи дела в суд или арбитраж.
    9.9.8. Расходы по спасанию жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.
    9.9.9. Расходы на оплату сумм залога или иных сумм, которые Страхователь обязан внести в силу закона, по решению суда или иных компетентных органов в качестве обеспечения выполнения обязательств, возникших в результате причинения вреда третьим лицам.
    9.10. Выплата страхового возмещения по гражданской ответственности производится Потерпевшему. Если в результате страхового случая последовала смерть Потерпевшего, то выплата страхового возмещения производится его наследникам по закону или по завещанию. Наследники Потерпевшего должны предъявить свидетельство о праве на наследство, выданное нотариальной конторой, а также справку ЗАГСа о смерти этого лица и копию завещания (при его наличии).
    9.11. При причинении ущерба нескольким лицам на сумму выше страховой суммы по гражданской ответственности, возмещение каждому из Потерпевших (в случае, если иски ими предъявлены одновременно) выплачивается в пределах установленной страховой суммы пропорционально объему ущерба, причиненного каждому из этих лиц.
    9.12. Общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим с объектом страхования в период действия Договора страхования, не может превышать страховой суммы, установленной Договором страхования по данному объекту страхования.
    9.13. Если Договором страхования по объекту страхования предусмотрена условная франшиза, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме, если его размер превосходит величину франшизы.
    9.14. Если Договором страхования по объекту страхования предусмотрена безусловная франшиза, то страховое возмещение выплачивается за вычетом величины франшизы.
    9.15. Выплата страхового возмещения производится Страховщиком в течение 30 (тридцати) банковских дней после получения всех необходимых документов и материалов при наступлении страхового случая по риску "Угон" (п.8.6.1.) и в течение 7 (семи) банковских дней после получения всех необходимых документов (п.п.8.6.2.-8.6.7.) и определения размера ущерба по другим рискам. Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денег с расчетного счета Страховщика.
    9.16. При страховании с валютным эквивалентом страховое возмещение выплачивается в российских рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному для иностранной валюты, указанной в договоре страхования, на дату осуществления выплаты (перечисления). При этом если с момента уплаты страховой премии до момента осуществления выплаты официальный курс российского рубля понизился по отношению к иностранной валюте, указанной в договоре страхования, страховое возмещение рассчитывается с учетом образовавшейся курсовой разницы, но при условии, что понижение курса российского рубля не превысило за данный период времени десяти процентов (далее по тексту – предельный размер понижения курса). Если понижение курса российского рубля превысит указанный выше показатель, страховое возмещение рассчитывается Страховщиком исходя из предельного размера понижения курса.
    9.17. Если (с письменного согласия и в согласованном со Страховщиком размере) Страхователь сам компенсировал ущерб Потерпевшему, выплата страхового возмещения производится Страхователю в течение 10 (десяти) банковских дней после предоставления надлежащим образом оформленной расписки Потерпевшего в компенсации ущерба и отказа от претензий к Страхователю.
    9.18. В случае если компетентные органы располагают материалами, дающими основание Страховщику отказать в выплате страхового возмещения, Страховщик имеет право отсрочить выплату до выяснения всех обстоятельств.
    9.19. Транспортное средство после ремонта и выплаты страхового возмещения должно быть представлено Страховщику для осмотра. В противном случае в дальнейшем аналогичные повреждения не будут учитываться в расчете ущерба.
    9.20. Выплата страхового возмещения не производится в случае:
    9.20.1. Умысла Страхователя (Выгодоприобретателя), лица, с которым Страхователь (Выгодоприобретатель) состоит в трудовых отношениях, либо лица, управляющего транспортным средством по доверенности, совершения данными лицами преступления или покушения на преступление.
    9.20.2. Управления транспортным средством в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, принятия лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством.
    9.20.3. Управления транспортным средством лицом, не имеющим права на управление транспортным средством данной категории, а также лицом, не указанным в Договоре страхования (страховом Полисе), если иное не предусмотрено Договором страхования (страховым Полисом).
    9.20.4. Транспортировки транспортного средства в качестве груза (за исключением буксировки на гибкой и жесткой сцепке), а также при его погрузке и выгрузке.
    9.20.5. Перевозки на застрахованном и не предназначенном для этого транспортном средстве взрывоопасных, самовозгорающихся веществ и предметов.
    9.20.6. Использования транспортного средства для учебных или спортивных целей без согласования со Страховщиком. 9.20.7. Эксплуатации технически неисправного транспортного средства или не прошедшего своевременно очередной государственный технический осмотр.
    9.20.8. Военных действий, маневров или иных военных мероприятий, гражданских волнений, несанкционированных митингов. 9.20.9. Конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения транспортного средства по распоряжению государственных органов.
    9.20.10. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
    9.21. Страховщик не выплачивает страховое возмещение или имеет право выплатить страховое возмещение частично (в размере, определяемом Страховщиком), в следующих случаях:
    9.21.1. Страхователь не заявил в компетентные органы, а страховой случай предполагал это, а также если факт страхового случая не подтверждается компетентными органами.
    9.21.2. Страхователь не подал, имея на то возможность, письменное заявление о наступлении страхового случая в срок, оговоренный в п. 8.5.3., либо указанные в заявлении сведения не соответствуют действительности. Обязанность доказательства отсутствия возможности подачи письменного заявления в срок лежит на Страхователе.
    9.21.3 Страхователь не заявил Страховщику до наступления страхового случая об изменении условий эксплуатации транспортного средства (п.8.2.4.), либо указанные в заявлении на страхование транспортного средства сведения не соответствуют действительности.
    9.21.4. Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением транспортного средства, полностью возмещен Страхователю лицом, ответственным за причиненный ущерб.
    9.21.5. Управление транспортным средством лицом, не имеющим при себе в момент ДТП водительского удостоверения на управление транспортным средством данной категории или права на управление данным транспортным средством.
    9.21.6. Страхователь (лицо, управлявшее застрахованным траспортным средством) оставил место ДТП, участником которого он являлся.
    9.21.7. Страхователь (лицо, управлявшее застрахованным транспортным средством) уклонился от прохождения медицинского освидетельствования на состояние опьянения.
    9.21.8. Нарушение Страхователем обязанностей по Договору страхования.
    9.22. Страховым случаем не является:
    9.22.1. Естественный износ транспортного средства.
    9.22.2. Техническая неисправность транспортного средства, если только она не явилась прямым следствием событий, указанных в п.п.3.2.1-3.2.2.
    9.22.3. Упущенная выгода, простой, потеря дохода Страхователя в результате событий, указанных в пп.3.2.1.-3.2.2.
    9.22.4. Повреждение шины, вызванное неровностями проезжей части или наездом на острые предметы, если ее повреждение не явилось причиной увеличения ущерба.
    9.22.5. “Угон” в результате “кражи” транспортного средства вместе с техническим паспортом (техническим талоном), или свидетельством о регистрации, или паспортом транспортного средства, или ключами от транспортного средства.
    9.22.6. Хищение регистрационного номера транспортного средства.
    9.22.7. Хищение фирменного знака транспортного средства.
    9.23. При страховании гражданской ответственности страховая защита не распространяется на:
    9.23.1. Требования о возмещении вреда, заявляемые на основе договоров, контрактов, соглашений или по согласованию со Страхователем, а также любую деятельность Страхователя в рамках выполнения обязательств по договорам.
    9.23.2. Требования из гарантийных и аналогичных им обязательств или договоров гарантии.
    9.23.3. Любые требования о возмещении вреда сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных действующим законодательством.
    9.23.4. Любые требования о возмещении вреда в связи с повреждением, уничтожением или порчей предметов, которые Страхователь взял в аренду, прокат, лизинг или в залог, либо принял на хранение по договору или в качестве дополнительной услуги;
    9.23.5. Любые требования о возмещении косвенного ущерба (уплате штрафов, командировочных расходов, морального ущерба, упущенной выгоды и т.п.);
    9.23.6. Любые требования о возмещении вреда, причиненного:
    - членам семьи Страхователя;
    - лицам, состоящим со Страхователем в трудовых отношениях;
    - имуществу, находившемуся в застрахованном транспортном средстве.
    9.24. События, перечисленные в п.3.4, не покрываются страхованием, если они произошли в результате:
    - совершения Потерпевшим умышленного преступления, повлекшего за собой наступление последствий, указанных в п.3.4;
    - управления транспортным средством лицом, противоправно им завладевшим.
    Перечисленные в настоящем пункте деяния признаются таковыми в установленном законом порядке.

    10. ДОСРОЧНОЕ ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

    10.1. Действие Договора страхования прекращается досрочно в случае:
    10.1.1. Исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору в полном объеме.
    10.1.2. По требованию Страхователя – в случае нарушения Страховщиком Правил страхования.
    10.1.3. Соглашения сторон.
    10.1.4. Ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации.
    10.1.5. Принятия судом решения о признании Договора страхования недействительным (в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации Договор страхования в этом случае считается недействительным с момента его заключения сторонами, при этом каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по Договору, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом).
    10.1.6. В других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
    10.2. О намерении досрочного прекращения Договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга письменно не позднее, чем за 15 (пятнадцать) дней до даты предполагаемого расторжения, если Договором не предусмотрено иное.
    10.3. В случае досрочного прекращения Договора страхования по требованию Страхователя, Страховщик возвращает ему страховую премию пропорционально неистекшему сроку Договора страхования, за вычетом понесенных Страховщиком расходов. Если требование Страхователя обусловлено нарушением Страховщиком Правил страхования, то последний возвращает Страхователю внесенную им страховую премию полностью.
    10.4. В случае нарушения Страхователем обязанностей по Договору страхования, Страховщик вправе потребовать досрочного прекращения Договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора, при этом Страхователю возвращается уплаченная Страхователем страховая премия за неистекший срок Договора страхования, исходя из ставок краткосрочного страхования, за вычетом понесенных Страховщиком расходов.
    10.5. Действие Договора страхования может быть прекращено на определенный срок и возобновлено по окончанию заявленного Страхователем срока. Страховщик возвращает Страхователю страховую премию за согласованный срок перерыва страховой ответственности за вычетом понесенных Страховщиком расходов.
    10.6. Изменение и расторжение сторонами Договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 29 ГК РФ).

    11. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ В ОТНОШЕНИИ ЛИЦА, ОТВЕТСТВЕННОГО ЗА ПРИЧИНЕННЫЙ УЩЕРБ

    11.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение по транспортному средству, жизни и здоровью, дополнительному оборудованию и багажу переходит в пределах выплаченной им суммы право требования, которое Страхователь или иное лицо, получившее возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.
    11.2. Страхователь обязан передать Страховщику все имеющиеся у него документы и предпринять все действия, необходимые для реализации права требования к лицу, ответственному за ущерб.
    В случае неисполнения Страхователем указанных обязательств Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения или Страхователь обязан вернуть полученное страховое возмещение.

    12. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

    12.1. Требования, вытекающие из Договора страхования, оспариваемые одной из сторон, предъявляются и рассматриваются сторонами в пределах сроков исковой давности, установленных действующим законодательством Российской Федерации.
    12.2. Споры, возникающие по Договору страхования, разрешаются путем переговоров, с привлечением, при необходимости, специально созданной экспертной комиссии.
    12.3. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда (арбитражного или межмуниципального) в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.


    2009 © www.kaskolator.ru